astrologer here press Indian name numerology compatibility Numerology match making in hindi Chinese zodiac signs compatibility rat and snake Zodiac 7 and 11 compatibility in numerology what does 1111 Compatibility of elements chinese astrology Zodiac signs libra for today here Chinese astrology chart interpretation Numerology Numerological compatibility Astrology zone scorpio woman Zodiac signs Chinese zodiac Numerology Compatibility numerology chart Free horoscope compatibility yahoo here Cancer numerology today link link Free love compatibility by numerology Astrology numerology birth chart en astrology matt grant shayne lamas link
Питання проведення финансового моніторингу в кредитних спілках України.
На головну Фінмоніторинг в спілках Адміністратор CU Program ДОАКС

ФІНМОНІТОРИНГ У КРЕДИТНИХ СПІЛКАХ


Всем доброго дня, коллеги !

Беспокоит Валера Любченко.


В этом выпуске рассылки хочу осветить проблему идентификации ответственным за проведение финмониторинга в КС, точнее: составление анкет идентификации физ. и юр. лиц - клиентов КСа.

Сия тема затронута с разных боков в 4-х нормативных документах:

  1. Закон про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, ст. 5, 6, 11, 12 (http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=249-15);

  2. Розпорядження ДФП № 25, ст. 5 (http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=z0715-03);

  3. Наказ ДФМ № 40, ст. 5 (http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=z0337-03);

  4. Закон про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, ст. 18 (http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2664-14).

Выводы по документу № 1:

  1. Мы должны идентифицировать ЛИШЬ особу, которая совершает операцию, " що підлягає фінансовому моніторингу відповідно до цього Закону". Стало быть, если не "підлягає ", то и не идентифицируем !!! А "підлягає ", только когда сумма операции с этой особой больше преславутых 80 000 гривен И эта операция имеет " одну або більше ознак, визначених цією (ст. 11) статтею". Перечень таких операций в ст. 11 этого Закона, и среди них НЕТ операций обычного КСа !!! Рекомендую прочитать про эти операции для большей уверенности ст. 11 и 12.

  2. Написаное выше касается обязательного мониторинга. По внутреннему мониторингу нас ограничивает ст. 12, и в ней, опять же, нет операций для обычного КСа.

  3. Закон не требует составления анкет ! Идентифицировать - требует, а за анкеты в нем и слова нет.

  4. Пока не могу найти способ, как обойти требования последнего абзаца ст. 6: "У разі якщо особа діє як ПРЕДСТАВНИК іншої особи.....суб'єкт первинного фінансового моніторингу зобов'язаний за правилами цієї статті та положень інших законів, які регулюють цю процедуру, ідентифікувати також особу, від імені якої здійснюється фінансова операція або яка є вигодоодержувачем". Выходит, как ни крути, ребята, а те кто получают деньги за кого-то или платят за кого-то на основании доверенностей, как и сами доверители, должны быть нами идентфицированы по всем правилам. Увы. Хоть кого-то нам надо будет это... того... отидентфицировать...


Выводы по документу № 2:

  1. Согласно п. 5.1 мы должны идентифицировать всех: заемщиков, депозитчиков, поручителей, всех членов КСов у которых мы берем кредиты и которым кредиты даем мы, а потом уже разбираться подлежат ли эти операции финмониторингу (документ №1 переворчивают с ног на голову)!!! Издатель этого драконовского акта опиратся на Закон про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, ст. 18 (наш документ № 4). В этом месте КСу надо решить какой из законов (№ 1, №4) для него законнее.

    Очень серьезную работу по этому вопросу сделали ребята, которые добились разъяснений от Минюста в письме, опубликованном в журнале "Бюлетень кредитних спілок" №2- 2008. Это письмо в вопросе про идентификацию отдает пальму первенства Закону про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Получается, что требования из распоряжения ДФП - 25 вроде как можно и не выполнять.

  2. Только здесь, в п. 5.4 в последнем абзаце, всплывают эти злосщастные анкеты идентификации, как факт проведения этой самой идентификации ! Кроме ДФП они никому не нужны! Но... закон есть закон, будем выполнять, пока не нашли как обойти.

Выводы по документу № 3:

  1. Здесь нам лишь вежливо "рекомендується складати анкети" (ДФМ рекомендует, а ДФП требует), нам даже предлагают: "Суб'єкт може визначати категорії осіб, при ідентифікації яких НЕ ЗАСТОСОВУЮТЬСЯ анкети (клієнти, що здійснюють разові операції у невеликих розмірах тощо). Но это идет вразрез с документом №2 от ДФП.

    Ну и кто в доме хозяин, кто из них специальная комиссия по вопросам финмониторинга? Да просто ДФМ не имеет права нас оштрафовать, а ДФП - имеет, вот и готовит наполнение своего бюджета.




Ну вот так коротенько мы с вами пробежались по проблеме идентификации для проведения финмониторига физических и юридичеких лиц в КС.

    Мой вывод:

  • в нормалых условиях в КС идентифицировать ТОЛЬКО физлиц, связанных друг с другом доверенностью на представление интересов, если таких доверенностей в КС нет — НИКОГО не идентифицирем;

  • для ответов на вопросы проверяющих под рукой держим письмо-разъяснение Минюста.

Как будете поступать вы - решать вам.

Нормы законодательства:

Стаття 11. Фінансові операції, що підлягають обов'язковому

фінансовому моніторингу


Фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому

моніторингу, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи

перевищує 80000 гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній

валюті, еквівалентну 80000 гривень, та має одну або більше ознак,

визначених цією статтею: ( Абзац перший статті 11 із змінами,

внесеними згідно із Законом N 485-IV ( 485-15 ) від 06.02.2003 )


переказ грошових коштів на анонімний (номерний) рахунок за

кордон і надходження грошових коштів з анонімного (номерного)

рахунку з-за кордону, а також переказ коштів на рахунок, відкритий

у фінансовій установі в країні, що віднесена Кабінетом Міністрів

України до переліку офшорних зон;


купівля (продаж) чеків, дорожніх чеків або інших подібних

платіжних засобів за готівку;


зарахування або переказ грошових коштів, надання або

отримання кредиту (позики), проведення фінансових операцій з

цінними паперами у випадку, коли хоча б одна із сторін є фізичною

або юридичною особою, що має відповідну реєстрацію, місце

проживання чи місце знаходження в країні (на території), яка не

бере участь в міжнародному співробітництві у сфері запобігання та

протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним

шляхом, та фінансуванню тероризму, або однією з сторін є особа, що

має рахунок в банку, зареєстрованому у вищезазначеній країні (на

вищезазначеній території). Перелік таких країн (територій)

визначається відповідно до порядку, встановленого Кабінетом

Міністрів України на основі переліків, затверджених міжнародними

організаціями, діяльність яких спрямована на протидію легалізації

(відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню

тероризму, і підлягає опублікуванню;


переказ коштів у готівковій формі за кордон з вимогою видати

одержувачу кошти готівкою;


зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх

подальшим переказом того самого або наступного операційного дня

іншій особі;


зарахування грошових коштів на рахунок чи списання грошових

коштів з рахунку юридичної особи, період діяльності якої не

перевищує трьох місяців з дня її реєстрації, або зарахування

грошових коштів на рахунок чи списання грошових коштів з рахунку

юридичної особи у випадку, якщо операції на зазначеному рахунку не

проводилися з моменту його відкриття;


відкриття рахунку з внесенням на нього коштів на користь

третьої особи;


переказ особою, за відсутності зовнішньоекономічного

контракту, коштів за кордон;


обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого

номіналу;


проведення фінансових операцій з цінними паперами на

пред'явника, не розміщеними в депозитаріях;


придбання особою цінних паперів за готівку;


виплата фізичній особі страхового відшкодування або отримання

страхової премії;


виплата особі виграшу в лотерею, казино або в іншому

гральному закладі;


розміщення дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння та

інших цінностей в ломбард. 


3) виявлення неодноразового здійснення фінансових операцій,

характер яких дає підстави вважати, що метою їх здійснення є

уникнення процедур обов'язкового фінансового моніторингу,

передбачених цим Законом, зокрема: ( Абзац перший пункту 3 статті

12 із змінами, внесеними згідно із Законом N 345-IV ( 345-15 ) від

24.12.2002 )


а) регулярне зарахування на рахунок особи (у випадку

юридичної особи, якщо це не пов'язано з її основною діяльністю)

коштів у готівковій формі з подальшим переказом усієї або більшої

частини суми протягом одного операційного дня або наступного за

ним дня на рахунок клієнта, відкритий в іншого суб'єкта первинного

фінансового моніторингу, або на користь третьої особи, у тому

числі нерезидента;


б) передавання особою доручення про здійснення фінансової

операції через представника (посередника), якщо представник

(посередник) виконує доручення особи без встановлення прямого

(особистого) контакту з суб'єктом первинного фінансового

моніторингу.


Внутрішній фінансовий моніторинг може здійснюватися й щодо

інших фінансових операцій, коли у суб'єкта первинного фінансового

моніторингу виникають підстави вважати, що фінансова операція

проводиться з метою легалізації (відмивання) доходів. ( Статтю 12

доповнено частиною другою згідно із Законом N 345-IV ( 345-15 )

від 24.12.2002 ) 

Как всегда напоминаю про вашу ежемесячную Довідку Голові правління.


Всем достойных успехов.

Валера.







Часть информации о ведении финансового мониторинга в кредитных союзах Украины расположена здесь: http://ksdfm.narod.ru.
Финансовый мониторинг и не только в кредитном союзе: http://ks.samocvet.info/ .



Веб-студия "Самоцвет"